Como a Decoração Pode Valorizar Seu Imóvel: Dicas Essenciais para Proprietários

 

Comprar Ou Alugar Imóvel — Como Tomar A Melhor Decisão?

Quer saber se vale mais a pena comprar ou alugar imóvel? Então leia o artigo e descubra quando cada opção é mais vantajosa!

Quem está planejando se mudar, inevitavelmente, começa a se questionar se é mais vantajoso comprar ou alugar um imóvel novo. Para te ajudar nessa decisão, preparamos esse guia completo com tudo o que você precisa saber antes de bater o martelo e assinar os contratos. 

Nesse artigo, você verá:

• comprar ou alugar imóvel: o que é mais vantajoso;
• como decidir entre comprar ou alugar imóvel;
• como calcular se vale mais a pena comprar ou alugar um imóvel;
• formas de comprar imóvel;
• como se preparar para alugar um imóvel.

Continue lendo!

Comprar ou alugar imóvel: o que é mais vantajoso?

Essa questão é a principal dúvida da maioria dos brasileiros que estão à procura de um novo lar. Mas a verdade é que não existe uma resposta objetiva para essa pergunta. Ambas as opções possuem vantagens e desvantagens. 

Para optar entre as duas, é necessário avaliá-las com cuidado e relacioná-las com o seu momento pessoal e financeiro. 

Vantagens e desvantagens de alugar um imóvel

O aluguel de um imóvel, apesar de burocrático, ainda é mais simples do que a compra de uma casa ou apartamento, uma vez que não cria um compromisso financeiro a longo prazo e, normalmente, não demanda uma alta quantia de entrada, como acontece no caso de financiamentos.

Sendo assim, as vantagens de alugar um imóvel são:

• despesas mensais menores, uma vez que não tem que lidar com custos de manutenção e seguros (o que dá mais espaço para poupar);
• possibilidade de entrar na casa imediatamente;
• maior flexibilidade para se mudar caso não goste do imóvel ou da vizinhança.

Por outro lado, entre as desvantagens, estão: 

• a possibilidade de aumento do aluguel, devido à correção de preços pela variação do índice IGP-M;
• não poder desfrutar dos benefícios da valorização do imóvel, além de não ter retorno no aluguel, ao contrário do que seria em um investimento;
• precisar de autorização do proprietário para reformar o imóvel e fazer mudanças;
• o risco do proprietário pedir a desocupação do imóvel dentro das condições do contrato de locação e da lei do inquilinato;
• a necessidade de apresentar alguma garantia ao proprietário, como fiador, seguro fiança, caução e outras opções.

Vantagens e desvantagens de comprar um imóvel

Em relação à outra opção, que é a compra de um imóvel, as vantagens são:

• a possibilidade de valorização do bem ao longo do tempo, de forma que, caso decida vendê-lo no futuro, poderá ter significativos ganhos de capital;
• a liberdade de construir e reformar a casa do seu jeito;
• a maior sensação de estabilidade e segurança por viver em um lugar seu.

Entre as desvantagens estão:

• o longo compromisso financeiro que é firmado em caso de financiamento;
• ter o imóvel como garantia de pagamento caso haja atraso, gerando risco de perda do bem;
• os custos adicionais de impostos, manutenção e documentação para compra de imóveis que você, enquanto proprietário, deve arcar.

Como decidir entre comprar ou alugar imóvel?

Como dito anteriormente, a decisão entre comprar ou alugar um imóvel varia de acordo com diversos fatores. Portanto, a partir das vantagens e desvantagens de cada opção, faça uma avaliação dos seguintes pontos:

1. Sua situação financeira atual

A compra de um imovel costuma ser um excelente investimento que se valoriza com o tempo, mas possui baixa liquidez. Isso significa que, se algo acontecer e você precisar de um dinheiro, não conseguirá fazer esse resgate rapidamente.

Por este motivo, a compra é indicada quando você tem outras ações e uma reserva de emergência. Não é um bom negócio colocar toda a sua poupança na casa ou apartamento.

Outro ponto importante é que, se for financiado, esse é um compromisso a longo prazo. Então, você deve ficar pagando por muitos anos, e, caso falte nos seus compromissos, corre o risco de perder o imovel. 

Dessa forma, é preciso avaliar também a sua estabilidade financeira. 

2. Estilo de vida

Quais são os seus planos para o futuro? A sua personalidade é de pessoa mais estável ou livre?

Se você valoriza mais a segurança de ter um lar fixo e pretende viver no mesmo lugar pelos próximos anos, então a compra de um imovel é um excelente investimento. 

Agora, se você é do tipo que gosta de viver em vários locais diferentes, tem projetos de morar em outro lugar e está aberto a oportunidades de trabalhar fora, então pode ser mais interessante alugar um imovel por hora.

3. Custos da compra x custos do aluguel

A compra de um imovel envolve vários custos de manutenção, documentação, reformas e impostos. Além de que, no financiamento, há a cobrança de juros pelo empréstimo. 

Entretanto, muitas pessoas ainda acham que arcar com essas responsabilidades é melhor do que o aluguel, já que este é um dinheiro “perdido”, que não se valoriza com o tempo. Porém, nem sempre isso é verdade. 

Inclusive, optar pelo aluguel agora pode te ajudar a conquistar o seu sonho mais rápido. 

Como calcular se vale mais a pena comprar ou alugar um imóvel? 

Obviamente, a compra de um imóvel envolve outros fatores além daqueles puramente financeiros. Existe a carga emocional de realizar o sonho da casa própria e a tranquilidade que isso gera, mas uma boa forma de decidir se vale a pena comprar ou alugar um imovel é recorrer à matemática pura e racional.

Isso porque, caso encontre uma casa ou apartamento do mesmo nível do imóvel que pretende comprar, mas com o valor do aluguel menor do que a parcela de um possível financiamento imobiliário, você pode economizar a diferença e juntar o montante total. 

Dessa forma, em alguns anos, é possível adquirir o bem à vista, sem arcar com as despesas do empréstimo. 

Pode parecer complexo lendo assim, mas você pode fazer esse cálculo de maneira bem simples no site Faz A Conta, uma ferramenta desenvolvida justamente para simular essas diferenças. 

No exemplo disponível no site, se você dá R$ 50.000,00 de entrada para um imóvel de R$ 500.000,00 reais (10% do valor) e financia o restante em 20 anos, a parcela ficaria em torno de R$ 4.584,00 reais e, ao final desse período, o imóvel valeria R$ 1.655.102,00.

Agora, se você decidisse, ao invés de comprar financiado, morar de aluguel em um imóvel de R$ 500.000,00, pagando R$ 1.700,00 de aluguel, você teria R$ 2.884,00 de “sobra” (diferença entre o valor da parcela e do aluguel) para investir.

Esse total investido pelos 20 anos que você ficaria pagando o financiamento daria R$ 2.418.195,00 ao fim do período. 

Com esse dinheiro você pode comprar um excelente imóvel (e novo!).

Agora que você já sabe os prós e contras das duas opções e entendeu como avaliar os principais requisitos para tomar a melhor decisão, veja a seguir as formas existentes de comprar um imóvel e também como se preparar para alugar uma casa ou apê. 

5 formas de comprar imóvel

Caso tenha entendido que a compra de um imóvel é a melhor opção para você, existem formas mais comuns de adquirir o bem. São elas:

1. Financiamento pela Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira que mais concede empréstimos para compra de imóveis no Brasil.

Há diversas opções de financiamento, disponibilizadas segundo a finalidade do empréstimo: compra de imóvel novo, compra de imóvel usado, construção de imóvel em terreno próprio, aquisição de terreno e construção, e assim por diante.

Tipicamente, a Caixa exige uma entrada de 10% do valor total do imóvel e um prazo de pagamento de até 35 anos.

2. Financiamento de imóveis pelo Minha Casa Minha Vida

O Minha Casa Minha Vida (MCMV) é um programa criado pelo Governo Federal, destinado a oferecer financiamento e crédito para a compra de imóveis de até 190 mil reais.

Para participar é preciso ter renda mensal entre 1.600 e 5.000 reais, além de 10% do valor total de imóvel para dar entrada no financiamento. A vantagem do Minha Casa Minha Vida são os juros mais baixos, entre 5% e 7,16%.

3. Consórcio imobiliário

O consórcio é uma boa opção para ajudar você a poupar o dinheiro necessário para dar entrada em um financiamento ou para comprar seu imóvel.

As vantagens do consórcio são os juros reduzidos e a possibilidade de usar o FGTS para dar lances, mas você irá pagar taxas de administração, adesão e seguros, que podem totalizar cerca de 20% das prestações.

O consórcio imobiliário é recomendado para quem não tem pressa para comprar seu imóvel, pois pode demorar muito tempo para ser sorteado e poder dar a entrada no seu novo lar.

4. Leilão de imóveis

Muitas pessoas recorrem a leilões para comprar imóveis abaixo do preço de mercado. Porém, segundo especialistas da área financeira, o leilão de imóveis é para profissionais.

Quem tem sucesso na compra de bens por leilões costuma contar com uma forte assessoria jurídica, encarregada de analisar a documentação dos patrimônios e todos os processos judiciais relacionados às pendências.

Desde processos de desocupação até imóveis apreendidos pela justiça – situações que demandam conhecimentos específicos. Sem essa análise, o arremate pode ficar mais caro.

Algumas armadilhas comuns são comprar um imóvel de baixa qualidade e não conseguir lucrar com sua revenda, além de ter que fazer reformas mais caras do que o planejado, por conta da má qualidade da estrutura do imóvel.

5. Imóveis na planta

Muitas construtoras vendem os imóveis ainda na planta, como forma de ajudar a arrecadar recursos para sua construção. Apesar de bastante popular, você deve avaliar a reputação da construtora antes de comprometer uma entrada e assinar os contratos.

Além dos riscos de obras atrasadas por embargo ou problemas no gerenciamento do projeto, se a construtora está lançando um grande empreendimento, precisará contar com um grande número de clientes para viabilizar a operação.

Portanto, fique de olho!

Para sua segurança, verifique seus direitos e deveres na legislação e no Código de Defesa do Consumidor antes de comprar imóveis na planta.

Dica Extra: use seu FGTS para comprar ou dar entrada em um imóvel

Você pode sacar seu FGTS – Fundo de Garantia por Tempo de Serviço – para comprar um novo imóvel, construir, amortizar saldo devedor de financiamento ou dar como entrada em financiamento.

Os pré requisitos para usar o FGTS na compra de imóvel são:

• ter carteira assinada há pelo menos 3 anos;
• não ter financiamento ativo no SFH (Sistema Financeiro de Habitação);
• não possuir imóvel na região em que pretende adquirir o imóvel com o FGTS.
• morar e trabalhar no município em que está localizado o imóvel que deseja adquirir.

A documentação obrigatória é aquela que comprova os pré-requisitos acima: carteira de trabalho, comprovante de residência, certidão de nascimento e de casamento, carteira de identidade e CPF, além de cópia do IPTU e certidão de matrícula do imóvel que você quer adquirir com o FGTS.

Como se preparar para alugar um imóvel?

Se acha que ainda não é hora de comprar um imóvel e decidiu pelo aluguel de uma casa ou apartamento, comece se preparando para entender suas possibilidades e limitações:

• os gastos totais com habitação não podem comprometer mais do que 30% da sua renda. Ao gastar mais do que esse percentual, sobra menos para investir em sua qualidade de vida. Mudar-se deve ser algo bom, e não um sacrifício pessoal!;
• guarde dinheiro para uma mudança organizada. Muitas pessoas subestimam o preço do transporte dos seus bens para a nova casa. Faça uma cotação com as transportadoras que atendem sua região e coloque no orçamento os custos com mudança;
• se você não tem fiadores, precisará de dinheiro para contratar caução ou fiança. Se você alugar direto com o proprietário, pode negociar vários aluguéis à frente para compensar sua falta de fiador;
  • a Lei do Inquilinato (8.245/1991) estabelece formas de garantia para locação de imóveis. As mais populares são o depósito caução (nunca pode passar de três meses do valor do aluguel e deve ser feito em caderneta de poupança, favorecendo o locatário na hora de retirada do valor depositado) e fiança (consiste em oferecer ao locador uma garantia que cubra seu risco de não receber o aluguel).
• ao se estabelecer num novo lar, você vai querer deixar as coisas do seu jeito. Planeje-se com antecedência para guardar dinheiro suficiente para comprar novos móveis e acessórios para a casa, além de possíveis reparos necessários;
• conte com as despesas que podem ser maiores do que você tem hoje, como gastos com água, luz, internet, TV a cabo, locomoção, combustível, quando planejar suas finanças para se mudar.

Esperamos que, com todas essas dicas, você consiga planejar sua vida financeira para comprar ou alugar um imóvel com tranquilidade. Essa organização inicial evitará uma série de preocupações futuras, que poderão tirar o seu prazer de morar em um lugar melhor, que, afinal, é o objetivo principal!